打通居家养老服务“最后一公里”

　　在第二届中国西部老龄产业发展博览会智慧养老论坛上，中国红十字会总会事业发展中心主任、中国老龄事业发展基金会副理事长江丹表示，目前，全国已有200多家养老机构与事业发展中心签订了《曜阳养老服务品牌建设战略合作协议》加入了曜阳养老联盟。

　　其中的加入者，全国首家“微孝百分”社区养老日间照料中心将依托“微孝百分”智能化养老服务平台进行互联网线上推广，把专业化、个性化的养老服务送进社区和家庭，打通居家养老服务“最后一公里”。

　　全国政协委员、人民日报原副总编、中国红十字会总会事业发展中心顾问陈俊宏在发言中表示，人类还处在成长时期，离老年时期还有更长的路要走。

　　但是，作为人类个体，每个人都会有老年，到了老年，都需要多方面的关爱和照顾。养老就是要夕阳无限好，而养老服务业更是如朝阳冉冉升起。

　　近年来，中国红十字会总会事业发展中心依托互联网资源和社会力量，以社区为基础，搭建养老信息服务网络平台，为老人提供护理看护、健康管理、康复照料等居家养老服务，并通过推进“互联网+”在曜阳养老模式中“落地”;建立“智慧养老”综合服务平台;打造“智慧养老”专业团队等形式，在智慧养老方面进行了有益探索。

　　江丹指出，为帮助更多的高龄、空巢、失能、失独等特殊困难老人，事业发展中心于2016年正式启动曜阳养老品牌战略，将进一步加大与中国社会保障学会、老基会、地方红会、各地养老机构的合作力度和范围，增加合作成员单位，努力实现曜阳养老标准化、品牌化、连锁化、规模化经营，从而造福千千万万特殊困难老人。

　　北京容德科技有限公司创始人兼CEO介绍了微孝百分智能化养老服务平台。

　　他表示，由中国红十字会总会事业发展中心与北京容德科技有限公司共同发起的“智能化养老服务阳光行动”公益活动，将通过公益与市场结合的模式，运用移动互联网的技术和手段，免费帮助养老机构实现信息化、智能化，使养老机构在发展前行的道路上更有方向、更有力量、更有活力。

　　“以房养老”有个必要前提，就是每一代人在工作之后，都能较轻松地买到自己的住房。住房体现的仅是其“居住”价值，而不是可以投资获取暴利的资本。如此，在房子上才不会产生过多经济纠葛，老年人才敢随心所欲处置房产。

　　2013年出台的《国务院加快发展养老服务业的若干意见》中提出：要“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。

　　2014年，保监会在北京、上海、广州、武汉四地推出为期两年(2014年7月1日-2016年6月30日)的“以房养老”试点。

　　但是， 今年5月，有媒体盘点后发现，总共只有78人59户投保，而办完所有流程的则更少。数据显示，自以房养老试点之日起到今年5月20日，北京18人12户投保，上海13人11户投保，广州14人11户投保，武汉2人1户投保。

　　全国四地办完所有流程的是47人38户。对此，媒体给出了“应者寥寥”、“惨淡收官”的评断。

　　“住房反向抵押养老保险”，坊间俗称“倒按揭”。这项保险产品的设想一经提出，笔者就觉得在中国恐怕悬。

　　因为对于中国城市中的普通居民家庭而言，一套住房，不管“户主”写的是谁，实质上就是全家人共有的最大的一笔财产。现在70岁以上的老人，差不多都有二、三个子女，一般都会紧盯不放。

　　绝大多数老年人不太可能为了自己养老，就把房子抵押出去换取生活费用。现在的电视节目喜欢调解家庭纠纷，一家几代人为着房产闹得不可开交的例子比比皆是。

　　有专家评说，这是因为中国人素质不高，你看发达国家的倒按揭不是办得红红火火。

　　“素质”这顶帽子，可不能满天飞。将心比心，老人很自然地都会想到，自己身后房子归保险公司了，孩子们住哪里?所以，倒按揭这件事，有个必要的前提，可以说是社会前提，这就是每一代人在工作之后，都能比较轻松地买到自己合适的住房。

　　这样的话，住房体现的仅仅是“居住”这一实实在在的使用价值，而不是可以投资获取暴利的资本。

　　如此，老一代和下一代，在房子上就不会有更多的经济纠葛，老年人也就能随心所欲地处置自己的房产。以此为前提，倒按揭才能够接上地气。

　　当时，对于倒按揭的方案，还是有一些官员和专家为其“据理力争”的。为了不卷入无休止的无谓争论，退一步说事，我也曾指出这个方案也许是“小众”的，可以交由市场这只看不见的手去处置，政府不必介入和干预就是。然而，说实话，如今这样的“应者寥寥”的结局，笔者也没有想到。

　　平心而论，造成今天这样的结局，应该还有第二股力量在起作用。

　　这就是在房地产前景十分不明朗的背景下，保险公司自己也没有去积极推展这项业务。记得有一次在上海参加一个媒体举行的座谈会，会上我曾经问一个美国专家，虽然说美国倒按揭很受欢迎，但是在“次贷危机”的大背景下，这项业务还会大发展吗?美国专家也乐了，很肯定地回答：“当然不会”。

　　回来后，便写了一篇文章，主要的内容就是讲，倒按揭的最大风险很有可能是在保险公司。

　　因为倒按揭的发展，还要有另一个前提，可以说是经济前提，就是要有一个稳定的可持续发展的住房市场。当时想到，中国老人的一套房子，从某种意义上说，是空中楼阁，下面的地皮是与房子不相干的。

　　至于房产，房本上的户主完全拥有的时间也只有50-70年。

　　老人的房子恐怕不会是新买来就抵押出去，大多已经住了十年八年。往后数，更是住一年少一年。

　　这笔账到底怎么算?同时，房地产圈内人士有个说法，中国城市中的普通住房，也就能住30年。

　　若是，按倒按揭设计者的说法，老年人60岁把房子抵押出去，自己还在那里住。那即使到85岁去世，也得再住上25年。那到时候，保险公司拿着那个破房子，还值几何?

　　再接下来，房地产市场出现了种种危象，二、三线城市有的已经为“清库存”而苦恼了。虽然一线城市房价也还时不时地往上蹿一蹿，但恐怕已经很少有人坚信城市住房只涨不落的神话了。后面的分析恐怕不用再细说……你懂的。

　　回顾这个尚未长成便夭折的“住房反向抵押养老保险”，其实有两点教训是应该记取的。

　　其一，一项政策，无论是社会政策还是经济政策，有两个方面是必须统筹考虑的，这就是经济理性与人文关怀。必须在两者中取一个平衡点，而我们现在有些政策有点偏爱经济理性，忽视或者无视人文关怀，其结果反倒是失去了理性。

　　其二，社会领域的事情有社会发展自身的规律，譬如养老，譬如住房。什么事情都只看重经济利益，而且表现为一种偏执的线性思维，这样办事，恐怕大多会办砸。