大病保险给公众“稳稳的幸福”

　　同时发挥政府和市场的作用，才能更好地提高大病保险的保障质量，守住社会公平底线。

　　“救护车一响，一头猪白养”，这句流传多年的民间谚语，也许很快就要成为历史。近日召开的国务院常务会议决定，2015年底前使大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人，支付比例达到50%以上，今后还要逐步提高。到2017年，要建立比较完善的大病保险制度。

　　国务院的决定，针对的正是百姓的“痛点”。看病，尤其是看大病，治疗费用高昂，可说是一种灾难性支出，很多家庭难以承受，因病致贫、返贫的现象时有发生。在基本医保基础上再次报销的大病保险，像一个“稳定器”，给大病患者家庭结结实实地兜了底。笔者曾在青海采访过一户人家，4口人中只有女儿每月有相对稳定的1000多元打工收入，婆婆常年患骨关节病和肺部疾病，当次14457.78元医药费，新农合结算9011.10元，大病报销4156.34元，自付仅1000多元。大病保险政策在当地落地运行半年多，就使一万多个家庭避免了因病致贫。

　　然而，从各地试点情况来看，虽然大病保险实施后，实际报销比例提高了12个百分点左右，但仍存在筹资不稳定、偿付压力大等问题。从大病保险的制度流程看，筹钱、管钱、花钱，是相互联系的三个阶段，前两个阶段的制度完善，同样重要而艰巨。只有创新性地融合社会保障和商业保险，同时发挥政府和市场的作用，才能更好地提高保障质量，守住社会公平底线。

　　大病保险的背后，有一套筹资机制支撑。按照测算，人均筹资达到39元，才能避免家庭发生灾难性支出。然而现实中，很多地区只是将新农合、城镇居民医保筹资总额的5%划为大病保险资金，人均筹资水平达不到测算的标准，支付比例难以逐步提高。这就需要政府主导，不断完善筹资机制，提高保障水平。

　　同时，各地对于大病保险合理保障范围执行的力度也不一样，存在标准不一的问题。比如，大病的范围，以病种划分还是以实际发生的医疗费用划分?基本医疗标准不明，哪些药品、项目属于基本医疗范畴?什么样的人群被认定为“没有支付能力”，需要在大病保险报销的基础上进行医疗救助?看起来是技术问题，但在医疗保险这个“精细活”里，处理好这样的技术问题，才能防止内部分配中“劫贫济富”现象的发生。

　　而在资金管理上，则需要更多依靠市场机制。医疗领域被视为准“公共绿地”，使用者对于医疗资源，也有着很强的“排他占有性”。在“供给制造需求”理论下，容易产生过度医疗。去医院看病，大小检查做个遍，药品开了一大堆，是常有的事;患者因为有医保，也不怕这样的过度服务。医患“合谋”，导致医疗费用居高不下，造成保险资金使用面临支付难题。在这样的情况下，让商业保险公司经办大病保险，可以发挥其专业的精细管理、风险管控的优势，严密堵住漏洞，控制费用增长，遏制过度医疗，提高资金使用效率。这正是市场手段的效率所在。当然，由于商保公司具有趋利性，需要对其实行更严格的监管，避免其“逆向选择”，或发生“搭车卖保险”等不合规行为。

　　大病保险让百姓收获了安定感，是一件大善事。让大病保险的制度更合理、更完善，才能让这一善举释放持久的红利，让人民群众有“稳稳的幸福”。

　　随着乳腺增生、乳腺癌等乳腺疾病的发病率逐步增高，人们对乳房健康越来越重视，健康体检中大多包含有乳腺检查的项目，如B超、乳腺X线检查(钼靶)等。35岁的苏女士未曾怀孕生育，平时月经一直不准，每次来月经前几天乳房会出现胀痛症状。在今年的体检中，乳腺B超显示右侧乳腺结节BI-RADS 3级。这让她十分紧张：听说乳腺增生跟生理周期相关，不需要太过于关注，可是自己乳腺超声报告都提示BI-RADS 3级了，是不是很严重?结节会癌变吗?是不是会得乳腺癌?为此，本报记者采访了相关专家，为公众解读乳腺结节那些事儿。

　　应去专科门诊明确诊断

　　中国医学科学院肿瘤医院乳腺外科主任王翔教授指出，一般来说，体检发现的结节多为良性增生，恶性病变较少，当发现乳腺结节时不必过于紧张，应及时就医以明确诊断。但乳腺癌高危人群——如年龄超过40岁，有乳腺癌家族史或乳腺不典型增生病史，乳腺最近几个月或一两年内出现肿块者，发现乳腺结节应尽快去医院专科门诊进一步检查。他提醒，30岁以下女性患乳腺癌比较少见，但并非没有，有乳腺癌家族史者出现乳腺结节时，一定要尽早去医院检查。

　　北京大学肿瘤医院乳腺肿瘤内科主任医师宋国红教授介绍，对于40岁以上的女性来说，在常规健康体检中，乳腺检查项目如乳腺B超和钼靶为每年1次，目的是及早发现乳腺恶性疾患，以便及时早期治疗。由于在体检机构为初筛检查，一旦发现问题，应到专科门诊做进一步检查，以明确结节性质，再做相应的处理。

　　宋国红教授指出，乳腺良性疾病主要包括乳腺增生性疾病(如乳腺增生症)、乳腺炎和乳腺良性肿瘤(如乳腺纤维腺瘤等);恶性疾病主要包括乳腺癌和乳腺肉瘤。良性乳腺疾病中，乳腺增生、纤维腺瘤等与乳腺癌没有直接关系，并不一定会发展为乳腺癌。而当出现不典型增生时要高度警惕，此时发展为乳腺癌的可能性较大。

　　BI-RADS分级可判断癌变风险

　　王翔教授指出，单凭触诊、钼靶和超声检查，可能无法判断哪种类型的增生比较容易癌变。判断是否有癌变需要做病理检查，即穿刺活检或者切片活检。什么时候需要穿刺，要看影像学检查的评估结果。BI-RADS分级是乳腺影像学的评估模式，它用来评价乳腺病变良、恶性可能性大小，以判断乳腺癌的可能性有多大，以及乳腺病灶要不要活检。

　　BI-RADS分级法将乳腺病变分为0～6级，一般来说，级别越高，恶性的可能性越大。具体来讲，0级是超声检查不能完全评估病变，需要进一步结合其他影像学检查，比如钼靶或磁共振等检查。

　　1级指未发现异常病变，即正常乳腺。2级属于良性病变，可基本排除恶性，定期复查即可。3级考虑良性病变，建议短期(3～6个月)随访，3级病变的恶性率一般<2%。

　　4级为可疑恶性病变，一般医生会建议首先考虑穿刺活检、麦默通活检或手术活检，分为4a、4b、4c三类。4a恶性可能性较低(3%～30%);4b则倾向于恶性，可能性为31%～60%;4c则进一步疑为恶性，可能性为61%～94%。