如何选择适合自己的养老产品

由于老年人不再工作，没有了工资收入，对于老年人来说养老保险是保障老人晚年生活经济来源的重要保障，除了国家福利性质的养老保险以外，社会也提供 了各种类型的养老保险可供选择。那么老人适合选择什么养老保险，具体需要什么资格，这些养老保险各有哪些优劣?对这一系列的疑问请看下文详细介绍。

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1、传统型养老险

传统型养老险利率是确定的，一般在2.0%---2.5%之间，从什么时间开始领养老金，每月或每年领多少钱，可以领多长时间，都是投保时就可以明确选择和预知的。这种产品相当于把年青时的一部分钱，通过保险这种强制储蓄的方式转移给年老时的自己使用。

优势：回报固定，在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报率。比如在20世纪90年代末期出售的一此养老产品，按照当时的利率设计的回报，回报率都很高。

劣势：很难抵御通胀的影响。

适合人群：比较保守，年龄偏大的投资人。

2、分红型养老险

与传统养老险不同的地方是除了保底的预定利率，到了约定的年龄每年或每月领取固定养老金外，每年还有不确定的分红。目前很多保险公司的养老产品都是这种分红型，比如信诚的安享未来和润泽产品。这也是客户选择比较多的养老险类型。

优势：分红从理论上讲可以抵制一定的通胀，使养老金相对保值并增值;养老金的领取确定、安全、专款专用。

缺点：分红不确定，客户在购买时可以参考公司过去几年的实际分红数据。

适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险的人群，对一此有些积蓄的中年人建议选择这种类型产品。另外对于一些生意人，在手头资金比较充裕的情况下可以选择短期缴费购买这种产品，以防将来生意不稳定而影响自己的晚年生活品质。