第三方管理型产品是指，企业把采用自保的方式建立的健康保险计划交给在这方面经验相对丰富的保险公司管理，保险公司只提供基金的管理服务，同时收取管理费，而不承担赔偿或给付的风险承保方式。我国目前已有多家保险公司推出了这种第三方管理型的团体补充医疗保险产品，它主要以机关、企事业单位等团体作为投保人，为其职工（有的计划可以包括其配偶和子女）投保，交纳保费形成基金，由保险公司为被保险人设立个人账户（还可能包括共同账户），在账户的余额范围内，承担被保险人在保险公司认可的医疗机构的就医支出，保险公司就此收取保费一定比例的管理费用。
原因
健康保险市场是一个存在无限商机的市场，但由于道德风险和医疗费用失控风险的存在、疾病发生概率和疾病平均费用支出额数据的缺乏，健康保险风险的控制难度较大。保险公司出于效益的考虑，在设计保险产品时往往把风险控制放在首位，使健康险的费率居高不下、保障功能不足、缺乏针对性，从而使健康保险市场面临着“外热内冷”的尴尬局面。
团体健康保险也不可避免的存在供给有限、价格偏高、保障不足的状况，致使一些大型企业集团趋向于采用自保的方式来建立符合自己需求的健康保险计划，以降低保险成本。这种方式虽然有利于减少中间环节、改善公司的现金流，但其不能应付一些特殊风险的发生，而且由于企业内部缺乏风险管理的相关经验和专业人员，加上内部报销中的人情问题，也易导致费用失控和管理成本的上升。
在这种情况下，所谓的第三方管理型健康险产品便应运而生，它在一定程度上缓解了团体健康保险市场供需之间的不协调状况。首先，对于需求方企业来说：
购买第三方管理型健康险产品，企业就可不自行投入人力物力来享受自保的灵活保障和来自保险公司的专业化的风险管理服务。第三方管理型的保险产品较之责任单一的传统产品，可为企业提供选择性强、组合更为灵活的保障组合，各企业主体可以根据自身的情况量身定做个性化的保障方案，它的推行将对员工福利保障计划的普及和推广、对员工福利水平的提升都有积极的促进作用。
第三方管理型健康险产品还可以满足企业降低管理成本、控制医疗费用支出的需求。企业一部分保障计划的执行由于缺乏足够的专业技术和管理程序，导致运行成本持续增加、医疗费用不断上涨，使保障计划本身成为企业的一项经济负担。采用第三方管理型产品来推行企业的保障计划，不仅可以保持计划原有的保障水平，而且借助保险公司技术、人才、信息系统等方面的专业优势，在很大程度上降低保障计划的整体支出成本，抑制医疗费用支出的过度膨胀。
行业受益
发展第三方管理型产品，可以充分发挥商业健康保险的社会管理职能。通过第三方管理型产品的开发，保险公司可以将自身的技术、人才、系统等优势与投保团体的优势整合起来，形成有效的风险控制手段，避免和降低道德风险，从而有效降低经营风险，使有限的社会资源得到合理、有效的利用。同时，第三方管理型产品为保险公司开辟了一个新的健康保险业务领域，从而在更广泛的范围内为更多的社会成员提供健康保障，这对健全社会保障体系、促进健康保险意识的普及也具有积极的意义。
发展第三方管理型产品，能够提高保险公司商业健康保险的专业化管理水平。第三方管理型产品本身就是向客户提供专业化的管理服务，发展第三方管理型产品将对提升保险公司商业健康保险的专业化管理水平起到很大的促进作用。通过第三方管理型产品的销售和管理，保险公司可以积累大量的优质客户和有价值的经验数据，这都将有利于保险公司进行专业风险控制技术的研究，形成系统的风险控制体系。
发展第三方管理型产品，有助于保险公司降低经营风险，减小经营成本。传统的健康保险产品建立在“大数法则”基础之上，按照所有被保险人的平均风险水平来厘定费率，因而，保险公司可能面临超额赔付的风险。而第三方管理型产品所承担的责任是以投保人交纳的保险费扣除一部分管理费用积累起来的保险基金为限，因此对保险公司来说不存在超额赔付的风险。在第三方管理型产品中，保险公司只承担管理责任，这有助于增强参保者自觉控制医疗费用的积极性，减少保险公司的经营风险，降低经营成本，从而使保险公司拥有稳定的利润来源。
发展第三方管理型产品，有利于保险公司积累相关的经验和数据，促进保险产品和服务的创新。目前，国内开发健康保险产品普遍缺乏基础数据，这使得保险产品设计缺乏数据支持，费率厘定缺乏科学性。保险公司通过经营第三方管理型产品，可积累宝贵的数据材料，为今后开发适合市场需求、定价合理的健康保险产品打好基础。同时，保险公司通过发展第三方管理型产品，可充分利用其在经营过程中积累的丰富的风险管理经验和拥有的大批专业人才，为客户提供保险基金管理等类型的服务，这样既可满足社会对健康保险的需求，又有助于保险公司拓宽服务种类，增强供给能力。
第三方管理型产品在健康保险发达的国家非常普遍，但目前在我国还属于比较新鲜的事物，缺乏可以参考的相关经验，只有经过不断的探索和积累才能使其真正成为对健康保险计划的供需双方都真正有利的健康险产品。
