老人选保险有讲究 重大疾病如何选

在人口老龄化日趋严重的今天，“未富先老”的中国正面临巨大的养老压力。老年人属于社会的弱势群体，自身患病的可能性比其他群体更大。在国家的社会医疗保障体系还不够完善的情况下，通过买保险来寻求更全面的“老年”保障似乎越发可行了。挑选一款适合老人的产品，让他们安享晚年也的确是我们作为子女应尽的义务，其中老年人重大疾病保险也是最受重视的。

近期，一则“禁止向70岁以上老人推销保险”的消息让不少消费者拍手称赞，认为新规定确实可以保障老年人的利益。

不过，由于年龄、健康状况等客观原因，老年人在买保险的时候通常会面临着一些限制。阳光保险的保险专家表示，目前国内保险产品一般将投保年龄限制在65周岁以下，例如老年人重大疾病保险将年龄限制在55-60周岁，意外险将投保年龄限制在65岁以下。

由于健康状况等客观原因，老年人在险种选择特别是投保医疗保险、意外险等保障类险种的时候，所能投保的额度是相对较低的。此外，在投保保障类产品时，其他年龄人群在一定额度内可能会享有免体检的优惠政策，但老年人基本上都需要进行体检，并且体检的项目也会比较多。

重疾保障要趁早

对于老年人重大疾病保险来说，保费随着年龄的增长而增加，如果超过55岁投保，很可能出现保费倒挂的现象，即所缴保费高于保额，因此投保重疾险也应趁早。但是，另一方面，重疾险属给付型险种，一旦发生重疾保险公司即给付一定的保险金，如果在缴费期未结束即发现重疾，保险公司可一次性给付重疾或身故保险金，因此如果有条件，可选择购买缴费期较长的重疾险。相对于其他理财产品，保险理财产品更加关注中、长期的现金流规划，老年人要结合自身的收支状况进行选择。对于保障类寿险产品，随着年龄的增长，人的责任也在相应减轻，例如赡养子女、房贷等压力，所以相对于中青年人群，老年人的寿险保障需求并不是特别强烈，但国外利用寿险产品进行未来规划的方式可以成为我们很好的借鉴。