国债满足不了老人理财需求 老人理财呈现多样化

理财已经是我们应对物价飞涨的一个主要途径了，那么随着老年人数量的上升，老年人是理财群体中很重要的一部分，因此，金融机构对其给予了越来越多的关注，但是目前，国债也不再是老年人钟爱的唯一，许多银行理财产品开始逐渐走进老年人的理财生活。

定期产品 适量配置

近几次发行国债，消费者的热情有所减退，作为国债购买主力的老年群体中，有一部分人已将焦点转移到银行理财产品上。据中国光大银行长春分行零售业务部王心介绍，许多老年人对于低风险、半年期及以上的固定期限类理财产品较为青睐。他们对于产品的收益率敏感度并不是很高，相比之下，更看重购买时的便捷性和产品的安全性。除此之外，他们对于资金灵活性的要求也较高，因为很可能会出现急于用钱的情况。对于这一问题，一方面，银行工作人员建议老年人手中要留有足够的备用金，并且，投资要分散，除选择固定期限的理财产品外，还可适量配置定期存款等，以应付特殊情况;另一方面，针对老年人的理财需求，一些银行还推出了更有针对性的专属理财产品。

专属产品 更加灵活

针对老年群体设计的理财产品，一般均为低风险产品，收益情况较为可观，更重要的是，与固定期限的理财产品相比，此类产品更为灵活。例如，兴业银行推出的“安愉人生”理财计划正是针对老年人的理财产品，只有50周岁以上的消费者可以购买。据兴业银行长春分行零售部汪淼介绍，该产品以一年为周期，在每月中旬的指定时间，资金会如期返回账户，次日再重新投入理财产品，也就是说，每月给投资者一天取出资金的机会。同时，投资者也可以在任意一天进行预约赎回，资金在下一次到账后则不再循环购买产品。并且，为方便老年人管理账户资金，该理财计划还可以设置账户的最低保留金额和最高参与金额，这样既可以保证投资者账户内始终留有足够的备用金，同时，资金充裕时，也可以适当补充投资，帮助老年人管理账户资金。

养老储蓄 长期持有

许多老年人都曾关注过养老型保险产品，记者了解到，与此类保险产品类似，银行则推出了养老型理财产品，例如，光大银行推出了“颐享阳光”养老理财计划，该产品并没有固定期限，投资者可以长期持有。而且，与保险产品的保额分红和现金分红形式相类似，该理财计划也设计了红利再投资和现金分红两种形式，如果投资者选择红利再投资的方式，每月取得的收益将与本金一起循环计息;如果投资者选择现金分红，每月则可以获得一部分收益，补充日常所需。而且，每个月银行会公布上个月的收益率，让投资者对产品的收益情况有所了解。但工作人员提醒消费者，持有不足一年，会按照0.5%收取赎回费;持有时间超过一年，则可以免费办理赎回。从这个角度来看，该产品比较适合长期持有。此外，为了更好地服务老年投资者，银行在推出专属理财产品的同时，还配套提供了一系列增值服务，如法律咨询、健康医疗服务、户外活动等，让老年人获得更好的体验。由此可见，市场上已出现许多形式多样的针对老年人的理财产品，老年人在理财时，不妨货比三家，找一款最适合自己的产品。