老年人科学理财 不要把保险当理财误入陷阱

我们在一些理财市场上，会听到人给老年人介绍，一个理财产品，他们经常会说，“婆婆放心，这个产品4%年收益，绝对保本。”这样的情况一再的出现，很多老年人为了理财就会在鼓动下，本不想买理财产品的决心开始动摇。但是我们发现，部分银行对理财产品存有误导，致使消费者误入陷阱。

8月30日，我国首部银行业消费者权益保护规定——《银行业消费者权益保护工作指引》出台。其中规定，银行不得误导销售金融产品，不得夸大相关产品收益等，如有违反，消费者可提出控告。

消费调查 “绝对保本”有误导

许鑫在汾江路某银行存完钱后，一位客服经理热情地搭话。这位客服一边跟她拉家常，一边建议她购买一份财富双收的万能型保险，“这比存定期划算，年收益4%，定期才3%多点。”客服称该产品绝对保本，专门针对老人家，但全程未提及其中风险。

在许婆婆犹豫之际，记者查看该保险的宣传信息发现，所谓“绝对保本”并非绝对。以存两年期为例，许婆婆中途如将款项取出，需扣除相关费用，本金都无法完全取回。许婆婆犹豫再三，最终没有买保险。

区别于许婆婆购买保险遭遇的误导，家住南海平洲的冯翠老人更是冤枉。她说，去年她在平洲一银行办理定期存款时，工作人员向她介绍一款理财产品，声称收益比定期存款利息高，还有年终分红。

冯婆婆糊里糊涂便将6万元交给银行工作人员，还获得一份“赠送的保险”。数月后，她才发现自己没有购买理财产品，而是买了一份保险，保期长达6年。如果冯婆婆提前退保，要扣去8000多元手续费。

银监新规 发现误导可控告

以上老人的遭遇，在佛山并不是个例。

根据权威网站今年发布的报告显示，购买银行理财产品时，有超过三成的消费者遭遇过误导;有30%的消费者表示，银行在销售理财产品过程中未进行任何风险提示。而在银行代销的产品中，将保险当做银行理财产品误导销售的比例，竟高达39.42%。

对此，银监会在8月30日出台银行业消费者权益保护规定——《银行业消费者权益保护工作指引》，这也是我国首部针对银行业消费者权益保护制定的法规。根据《指引》，银行不得主动提供与消费者风险承受能力不相符合的产品和服务，不得在未经消费者授权或同意的情况下，向第三方提供个人金融信息，不得向消费者误导销售金融产品等。

《指引》还规定，银行不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益。市民一旦发现银行确实存在误导销售、夸大收益等情况，可以对相关人员进行检举和控告。

●消费指引

1、不盲信：宣传资料和销售人员的介绍只能作为参考，关键是根据实际情况，选择真正适合自己的产品。

2、要知道：保险产品一般为5年期或10年期，如果中途退保，不仅得不到完整收益，甚至可能亏损。购买前需先判断这笔资金是否可多年不用;对待预定收益则要理性，不能认为分红总是高于银行同期利率。

3、须明确：购买银行保险，其核心是“保障”。要仔细留意免责条款内容，弄清楚什么可保什么不可保。